Tarjeta prepaga en Argentina, ¿MercadoPago o Ualá?
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Índice
- 1 ¿Qué características tiene una tarjeta prepaga?
- 2 Carga de saldo.
- 3 Retiro de dinero.
- 4 ¿Dan descuentos y/o promociones?
- 5 ¿Cómo accedés a tu cuenta?
- 6 Pago de servicios, impuestos y recargas.
- 7 ¿Qué pasa con la plata que tenemos en nuestra cuenta?
- 8 Seguridad.
- 9 Interfaz de uso / soporte, ayuda / comunidad.
- 10 Conclusiones, ¿Cuál elegir?
Voy a hacer una comparación en algunos aspectos de estas dos tarjetas prepagas. Solamente de estas dos porque creo que son las más conocidas y que podría llegar a recomendar.
Primero, algunos puntos en común: las dos empresas (Ualá y Mercado Pago) ofrecen la posibilidad de obtener una tarjeta Mastercard prepaga. Ambas son de emisión gratuita y no tienen ningún mantenimiento ($$) ni mensual, ni anual.
Para adentrarnos en la comparación, está bueno saber de antemano qué es y como utilizar una tarjeta prepaga.
¿Qué características tiene una tarjeta prepaga?
– Para poder utilizarla hay que cargarle dinero. Es decir, para poder pagar algo con la tarjeta, tendremos que cargarle plata antes.
– Cuando hacés una compra con la tarjeta se te descuenta el valor de la compra del saldo (carga) que tiene en ese momento la tarjeta. Si no te alcanza, se rechaza la operación. Ejemplo: tenías 0, hiciste una carga de 100, compraste por 25, te quedan 75.
– No se puede comprar en cuotas (aunque generalmente los dispositivos POS la reconozcan como tarjeta de crédito).
Carga de saldo.
MercadoPago.
– Por Rapipago o Pago Fácil.
– Transferencia al CVU. Te pueden transferir de cualquier cuenta bancaria (incluso un tercero).
– HomeBanking de Red Link.
Ualá.
– Por Rapipago o Pago Fácil.
– Transferencia bancaria desde una cuenta a tu nombre (no de un tercero).
– Agosto 2019: Está implementando la carga por CVU (desde cualquier cuenta, inclusive una no propia).
Retiro de dinero.
Nota: estos valores de extracción están desactualizados (son del día en que escribí el post), para saber los actualizados se debe consultar en la página de cada producto.
MercadoPago.
– Extracción por cajeros automáticos, también en el exterior (cobra por extracción). Máximo de $2000 diarios.
– Transferencia a cuenta bancaria (puede tener demora de hasta tres días hasta que te llega el dinero).
Ualá.
– Extracción por cajeros automáticos (gratis dos por mes, luego cobra). Extracciones en el exterior también cobra. Máximo de $2000 diarios.
– Agosto 2019: retiro a un CVU o CBU.
¿Dan descuentos y/o promociones?
MercadoPago.
Usualmente lanzan algunas promos y descuentos por utilizar la tarjeta prepaga o el saldo disponible.
La última fue un 20% de descuento en la compra de pasajes de Flybondi. También ofrecieron descuentos para cargar la SUBE, descuento en el pago de impuestos y de recarga de telefonía (esto desde la aplicación móvil) y reintegros por uso, entre otros.
Ualá.
De vez en cuando también tienen algunas promociones para mantener enganchados a los usuarios.
¿Cómo accedés a tu cuenta?
MercadoPago.
– Aplicación móvil.
– Acceso web (por ejemplo, desde una computadora desde el navegador web).
Ualá.
Solamente aplicación móvil (sin posibilidad de acceder desde un navegador).
En mi caso, valoro bastante la posibilidad de acceder desde una computadora desde un navegador web (esto solamente lo tiene disponible MP). Frente a cualquier inconveniente que tengas con el celu, tenés la chance de ingresar a tu cuenta desde una computadora, es una ventaja importante.
Pago de servicios, impuestos y recargas.
En ambos casos se pueden pagar servicios, impuestos y recargas (por ejemplo, de celular o SUBE) desde cada APP. Las dos tienen convenio con Pago Fácil y permite pagar lo mismo que pagarías en uno de sus locales.
MercadoPago.
Es posible pagar con dinero en cuenta. También, en algunos casos, con tarjeta de débito o crédito.
Ualá.
Solamente es posible pagar con el dinero que tenemos en la cuenta.
¿Qué pasa con la plata que tenemos en nuestra cuenta?
La plata que ingresamos a Ualá queda “estática”, es decir, se mantiene en la cuenta hasta que decidamos gastarla o sacarla desde un cajero. Noviembre 2019: se puede invertir en un FCI (de forma similar a como tiene MercadoPago).
En el caso de la que tenemos en Mercado Pago, podemos decidir invertirla. Mercado Pago da la opción de invertir el dinero en cuenta de forma automática en un FCI (Fondo Común de Inversión).
Seguridad.
Ualá tiene varias características interesantes:
– “Congelar” la tarjeta desde la app (haciendo esto se inhabilitan las compras y operaciones con la tarjeta), luego se puede descongelar.
– Cambiar el PIN del cajero desde la app.
– Notificaciones de movimientos (compras, cargas, etc), también desde la app.
Mercado Pago no tiene nada que destaque en este punto.
Interfaz de uso / soporte, ayuda / comunidad.
Acá encontramos varias diferencias.
Personalmente, me gusta más como está presentada la ayuda de Mercado Pago (teniendo en cuenta que presenta mucho más servicios y no solo la tarjeta prepaga) que la ayuda de Ualá.
Por otro lado, Ualá tiene la ventaja de tener un chat de soporte en la misma APP (recordemos que no es accesible desde un navegador). También la aplicación móvil de Ualá me parece mejor (el modo de uso y como se presentan las opciones), aunque claro, tiene muchas menos posibilidades de uso que la de Mercado Pago.
Destaca: Ualá tiene una comunidad de usuarios donde todos pueden participar. Si bien no creo que sea muy recomendable para una pregunta técnica de la aplicación o alguna cuestión demasiada específica (que se tendría que hablar directamente con el soporte de Ualá), sí creo que la idea está buena para ver si “a alguien más ya le pasó”, preguntar cuestiones más generales o dejar alguna sugerencia.
Conclusiones, ¿Cuál elegir?
Realmente no sé si hay un claro ganador. Tal vez dependa del uso que le vayas a dar. Si creés que vas a necesitar el dinero físico (billetes) todos los meses, tal vez te convenga Ualá (por las dos extracciones gratis por mes).
Si nos centramos solamente en el producto “tarjeta prepaga” hay más similitudes que diferencias.
Si yo tendría que recomendar una, sería la de Mercado Pago porque hasta la fecha parece más “generoso” con algunos descuentos y promos. Además tener la cuenta de Mercado Pago te abre un abanico bastante grandes de posibilidades como los que mencionaba antes e incluso realizar cobros por venta de productos y/o servicios.
De todas formas, al ser las dos gratis, tampoco estaría mal tener ambas ;)
Pero, ¿Debería pedir una de estas tarjetas?
A mi modo de ver, ambas tarjetas prepagas están orientadas a personas que no están bancarizadas, ya que frente a una cuenta con una tarjeta de débito y crédito (y más si esta última está totalmente bonificada), al día de hoy, no tienen muchas ventajas.
Hay servicios como Netflix o simplemente hacer alguna compra por internet en los que es necesario tener una tarjeta, por eso, realmente son beneficiosas para personas que no tienen otras tarjetas bancarias. Me parece genial para incluir a las personas en el uso de tarjetas.
Tal vez, aunque tengas otras tarjetas bancarias, las podrías pedir igual (como dije antes, son gratis). Y si es gratis y es bueno… ¿En qué puede fallar? :)
¿Vos tenés algunas de las dos? ¿Hay alguna que te parece mejor? ¡Espero tu comentario!
5 agosto 2020 @ 22:23
Tengo un comercio y quiero saber qué costo tengo si acepto uala?
5 agosto 2020 @ 22:58
Hola Flavia, ¿Qué tal? El costo es el mismo que cualquier otra tarjeta. Por lo que tengo entendido la mayoría de los dispositivos (como un posnet) la detectan como tarjeta de crédito.
Así que sería el mismo costo que si te pagan con una tarjeta de crédito en ese caso.
Un saludo.
12 junio 2020 @ 17:58
Hola, la verdad es que necesito información. Realize la compra de un pasaje con la tarjeta prepaga de ML. Con la Pandemia y cancelación de vuelos la aerolinea me devolvio el dinero pero Mercado Pago no me lo refleja en el detalle de actividades y me solicitan qe out el resumen de la tarjeta, el cual no tengo. Llame a mastercard e intente loguearme para que me ayuden pero me dicen que los 16 números no son validos. Agradeceré cualquier ayuda que me puedan dar.
Gracias
22 junio 2020 @ 11:26
Hola Florencia, ¿Cómo va?
Deberías explicarle la situación a la aerolínea (o empresa) a la que le compraste el pasaje, indicándole que se trata de una tarjeta prepaga y no tenés un resumen mensual. Después podés ofrecer mostrarle algunas capturas de los movimientos para que comprueben que no tenés la devolución.
Y sí, con Mastercard no vas a poder comunicarte por esto. Cuando la empresa te confirme que ya hicieron la devolución tenés que contactar directamente con MercadoPago. Por lo que sé, pueden demorar las devoluciones en las prepagas, pero bueno, hay que tener paciencia.
Después contanos como se resolvió :)
Un saludo.
29 noviembre 2019 @ 11:28
Muy completo el analisis, para completar la oferta ahora Uala sumo un FCI y le pelea mano a mano a MercadoPago en todo.
2 diciembre 2019 @ 19:58
Hola Hernan, ¿Cómo va?
Gracias. Lo del FCI lo había puesto como que lo estaban haciendo, gracias por avisar, ahora ya está para todos (lo agregué al artículo).
Es verdad, Ualá mejoró en muchas cosas en este tiempo, veremos como sigue :)
Un saludo.
25 septiembre 2019 @ 10:48
Hola Gabriel! Primero que nada, tremendo post porque me re sirve! Gracias por tomarte tu tiempo para realizarlo y contestar las consultas. La mia es la siguiente, tengo tanto Ualá como MP. Estoy por empezar un viaje por sudamerica y me gustaria saber si se puede recargar en el exterior, cualquiera de las dos. Uso mucho mas la de MP que la de Ualá… Sinceramente me resultó mejor. Pero quiero saber si se puede hacer una recarga de dinero a esta tarjeta.
25 septiembre 2019 @ 18:07
Hola Nicolás. Gracias por tus comentarios, me alegra que te guste el artículo :)
No se pueden cargar desde el exterior. Durante el viaje, podrías decirle a alguien de confianza de Argentina que te cargue.
¿No intentaste sacarte alguna cuenta bancaria con tarjetas para usar en el viaje? Si tenés la posibilidad, creo que es más conveniente, también por el uso de una tarjeta de crédito, (incluso en alguno de los bancos digitales que hay ahora) creo que te va a convenir más que ir con prepagas.
Después contanos tu experiencia :)
2 septiembre 2019 @ 23:27
Hola Gabriel
Tengo un problema con UALA y quería ver si vos sabias como podría llegar a resolverlo.
Deposite por Pago Fácil para mi tarjeta para comprar un pasaje por DESPEGAR. Sin embargo perdí la reserva y el precio porque me rechazo siempre la compra.
Quizás UALA debe autorizarla como hacen las tarjetas para los bancos pero el 0810 es desastroso y al chat no te responde nada a tiempo.
No me habilito la compra y estuve 2 horas intentando.
Sabes como puedo hacer?. Porque intente transferirmelo a mi cuenta de ahorros de Banco Galicia y me rechazo la transferencia.
Un desastre todo.
3 septiembre 2019 @ 10:26
¡Hola Hernan!
No tengo experiencia en ese tipo de compras con Ualá. Por lo que leo en las redes, si el monto supera aprox. 15mil (o se hacen varias compras en el día) ya no te dejaría… dicen que hay que ir al chat para autorizar la operación (y sí, también es cierto que dicen que la atención al cliente en el chat es bastante complicada). No sé si podés gestionar la autorización desde el 0810 (como otras tarjetas bancarias), entiendo que tal vez no, ya que el “mundo de las prepagas” es un poco diferente.
Sobre la transferencia (para retiro), hace unos días probé con un monto pequeño (como para probar) y fue inmediata, sin problemas (a una cuenta BBVA). Nuevamente, tendrías que tratar de contactar al chat a ver qué te dicen (o probar a otra cuenta, ya que esto de las transferencias está medio verde todavía me parece).
Después contanos como te fue y si pudiste comprar en Despegar (a lo mejor hay un destino que puedas recomendar :D).
Un saludo.
22 agosto 2019 @ 16:04
Hola Gabriel, quiero usarlas para pagar un tramite cuyo su valor es en dolares, cual de las dos tarjetas recomiendas para pagar en dolares? gracias de antemano.
23 agosto 2019 @ 22:46
Hola Josmar, ¿Cómo va?
¡Qué pregunta! Es un poco complicada de responder…
Es complicado porque ninguna de las dos empresas es del todo transparente en esto puntual (es decir, en conocer a cuánto te venden el dólar). Personalmente, no usé ninguna de las dos para compras en moneda extranjera.
Pero revisando las redes sociales y comentarios por ahí vas a encontrar varias quejas con respecto a este tema.
Ualá dice que toma el dólar del momento del BNA + (aprox.) 2% (aunque se encuentra que a muchos no les dan las cuentas).
Mercadopago por su lado dice que toma la cotización de lanacion.com.ar del día anterior (sí, algo rarísimo y que parece poco probable).
En fin, sinceramente, no sabría decirte cuál de las dos es mejor para estos casos.
Si tenés la posibilidad, para este situación, en tu lugar usaría una tarjeta bancaria ya que tenés más transparencia sobre en cuanto te van a tomar el dólar. De hecho, para mí, lo ideal sería pagar con una de crédito y comprar los USD en un banco (ahora hay estos bancos digitales como Brubank o Rebanking que tienen bastante buena cotización del dólar). De esta forma te aseguras el dólar a lo que está en ese momento y después con eso que compraste pagás la tarjeta en el cierre.
Además de estos bancos digitales, también podés probar de ver si podés sacar alguna cuenta / paquete en un banco tradicional (muchos te dan todo bonificado por consumos o cosas así), siempre es útil tener por si acaso.
Un poco larga quedó la respuesta jaja. ¡Espero que te ayude!
Después contanos a cuánto te tomó el dolar la opción que usaste 😉
18 agosto 2019 @ 0:18
Hola! Para usar mercado pago prepaga en el exterior en Perú debo hacer un trámite para habilitarla? De qué manera? Hay un número de consulta/atención al cliente? (Yo no lo encuentro)
Mil gracias por el post, me sirve un montón!
19 agosto 2019 @ 11:28
¡Hola Pau! Me alegra que te sirva :)
Entiendo que debería funcionar sin problemas para usar en el exterior. Pero por cualquier cosa (en algún problema en la compra) podés seguir este link de la ayuda: https://www.mercadopago.com.ar/ayuda/No-funciona-para-comprar_3326. Ahí tenés la opción de contactar y varias opciones (llamada, chat, etc).
¡Buen viaje! Y a la vuelta avisanos si te anduvo bien ;)
24 julio 2019 @ 13:48
Hola, para usar mercado pago en el exterior, fuera de Sudamerica, (en Brasil, Paraguay y Uruguay funciona directo sin tramite) tengo que habilitarla? de que manera?
24 julio 2019 @ 15:46
Hola Matias, ¿Cómo va? Yo no lo comprobé, pero entiendo que debe funcionar en el exterior (en cualquier país, en cualquier comercio que acepte Mastercard) sin tener que hacer ningún trámite ni habilitación previa. Sino de última, para asegurarte, podés contactarlos en la ayuda: https://www.mercadopago.com.ar/ayuda/problemas-con-una-operaci%C3%B3n-prepaga_3119
Un saludo y buen viaje si te vas a algún lado :)
13 julio 2019 @ 21:17
Hola.. ¿ sirve para pagar uber ??
13 julio 2019 @ 23:17
Hola Victor. Sí, deberían servir tanto la Ualá como la de Mercado Pago para pagar Uber. Solamente hay que tener en cuenta que (si estás en Argentina) a veces puede que rechace la tarjeta o cosas así (viste que el tema de Uber es un poco delicado). Pero sé que hay muchos que usan Uber con las prepagas, así que dale para adelante :)
Después contanos si te funciona ;)
Un saludo.